Diese Offenlegung soll eine dringende regulatorische und Compliance-Warnung im Zusammenhang mit einem großangelegten Zahlungsabwicklungsvorgang auslösen, an dem Caibo Digital, die Schweizer Bank Sonect und Marvin Blazhevski beteiligt sind.
Die verfügbaren Informationen und Beweise belegen, dass Marvin Blazhevski direkt an den Bank- und Zahlungsabwicklungsvereinbarungen beteiligt war, die diesen Vorgang unterstützten.
Seine Beteiligung ist für die Angelegenheit nicht nebensächlich. Er war ein wichtiger Beteiligter an den finanziellen Beziehungen und der Infrastruktur, über die der Abwicklungsvorgang funktionierte.
Der Vorgang umfasst die Abwicklung von Transaktionen, die durch ein großes Netzwerk von Online-Glücksspiel- und Wettanbietern generiert werden, die in der Türkei, Europa, den Vereinigten Staaten, Kanada, Australien und anderen Rechtsgebieten tätig sind.
Das Ausmaß der Aktivitäten ist außergewöhnlich. Es wird davon ausgegangen, dass das Netzwerk monatlich etwa 500 Millionen US-Dollar verarbeitet und dabei Zehntausende Glücksspiel- und Wett-Websites umfasst.
Dieses Aktivitätsniveau erfordert eine sofortige Prüfung.
Die Rolle von Marvin Blazhevski
Marvin Blazhevski ist eine zentrale Figur in diesem Vorgang.
Seine Beteiligung an den Bank- und Zahlungsbeziehungen war entscheidend für die Infrastruktur, die es ermöglichte, die Transaktionsströme aufrechtzuerhalten.
Der Vorgang könnte nicht jeden Monat Hunderte Millionen US-Dollar verarbeiten, ohne funktionierende Beziehungen zwischen Händlern, Zahlungsabwicklern, Acquiring-Instituten, Banken und Abwicklungskanälen.
Marvin Blazhevski war an diesen Beziehungen beteiligt.
Seine Rolle muss daher als Teil des Vorgangs selbst untersucht werden und darf nicht als eine damit unverbundene geschäftliche oder bankbezogene Verbindung behandelt werden.
Die relevanten Beweise sollten gesichert und überprüft werden, um das volle Ausmaß seiner Beteiligung festzustellen, einschließlich seiner Kommunikation, Entscheidungen, Bankbeziehungen und Interaktionen mit den für die Verarbeitung und Abwicklung der Transaktionen verantwortlichen Unternehmen.
Die zentrale Sorge besteht darin, dass die Finanzinfrastruktur diesen Händlern nicht lediglich zur Verfügung stand. Sie wurde so organisiert und aufrechterhalten, dass der Abwicklungsvorgang in außergewöhnlichem Umfang funktionieren konnte.
Die Beteiligung von Marvin Blazhevski ist ein wichtiger Bestandteil dieser Struktur.
Ein großangelegtes Glücksspiel-Abwicklungsnetzwerk
Die Zahlungsinfrastruktur von Caibo Digital wurde zur Verarbeitung von Transaktionen genutzt, die durch ein großes Netzwerk von Glücksspiel- und Wettanbietern generiert wurden.
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Die Händler richten sich an Kunden in zahlreichen Rechtsgebieten, darunter:
- Türkei
- Europäische Länder
- Vereinigte Staaten
- Kanada
- Australien
- Andere internationale Märkte
Es wird davon ausgegangen, dass das Netzwerk Zehntausende Glücksspiel- und Wett-Websites umfasst.
Das gemeldete Verarbeitungsvolumen von etwa 500 Millionen US-Dollar pro Monat zeigt, dass es sich hierbei nicht um ein geringfügiges Problem der Händler-Compliance handelt.
Es handelt sich um einen umfangreichen internationalen Zahlungsverkehrsvorgang.
Die zuständigen Behörden sollten feststellen, wie diese Händler in das Zahlungssystem aufgenommen wurden, wie sie während des Onboardings dargestellt wurden, welche Unternehmen sie genehmigten, welche Lizenzen überprüft wurden und welche Kontrollen auf ihre Transaktionen angewendet wurden.
- Glücksspieltransaktionen, die durch MCC-Klassifizierung verschleiert wurden
- Eines der schwerwiegendsten Probleme betrifft die fehlerhafte Zuordnung von Merchant Category Codes (MCC).
- Glücksspieltransaktionen müssen innerhalb des Kartenzahlungssystems als Glücksspieltransaktionen identifiziert werden.
Stattdessen wurden glücksspielbezogene Transaktionen unter MCC-Klassifizierungen verarbeitet, die mit nicht glücksspielbezogenen Unternehmen verbunden sind.
Dadurch erschienen Transaktionen von Glücksspiel-Websites als Transaktionen für nicht damit zusammenhängende Waren oder Dienstleistungen.
Diese Unterscheidung ist von Bedeutung
MCC-Klassifizierungen werden von Zahlungsnetzwerken, Banken und Compliance-Systemen verwendet, um Händleraktivitäten zu identifizieren und geeignete Kontrollen anzuwenden.
Die Verwendung eines sachfremden MCC kann daher verhindern, dass eine Transaktion als glücksspielbezogen erkannt wird.
Dies ist besonders schwerwiegend, wenn die Fehlklassifizierung absichtlich erfolgt.
Eine absichtliche Abweichung zwischen der tatsächlichen Geschäftstätigkeit und dem MCC ist nicht einfach ein technischer oder administrativer Fehler. Sie kann dazu dienen, Glücksspielaktivitäten vor genau den Systemen zu verschleiern, die zu ihrer Identifizierung eingerichtet wurden.
Das Versagen der Compliance-Kontrollen
Die Kombination aus Händleraktivitäten, Transaktionsvolumen und MCC-Praktiken wirft grundlegende Fragen hinsichtlich der Wirksamkeit der einschlägigen Compliance-Kontrollen auf.
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Die folgenden Punkte müssen untersucht werden:
- Wie wurden die Händler aufgenommen?
- Wurden ihre Glücksspiellizenzen überprüft?
- Waren sie berechtigt, in den Rechtsgebieten tätig zu sein, auf die sie abzielten?
- Wurden ihre Websites während des Onboardings überprüft?
- Wurden ihre tatsächlichen Glücksspielaktivitäten offengelegt?
- Wer wies ihnen ihre MCCs zu?
- Wer genehmigte diese Klassifizierungen?
- Wurden die Bankpartner über die Art der Händler informiert?
- Erhielten die Zahlungsnetzwerke korrekte Händlerinformationen?
- Welche Transaktionsüberwachung wurde durchgeführt?
- Wurden die ungewöhnlich hohen Transaktionsvolumina erkannt?
- Wurden Compliance-Warnmeldungen ausgelöst?
- Welche Maßnahmen wurden ergriffen, falls Warnmeldungen ausgelöst wurden?
- Diese Fragen sollten anhand von Dokumenten und Transaktionsaufzeichnungen beantwortet werden.
Bankeninfrastruktur
Das gemeldete Verarbeitungsvolumen erforderte eine umfangreiche Bank- und Abwicklungsinfrastruktur.
Dazu gehörten Zahlungsgateways, Händlerkonten, Acquiring-Beziehungen, Bankkanäle und Abwicklungsvereinbarungen.
Die Beteiligung von Sonect an der Bankenstruktur ist daher äußerst relevant.
Die Rolle von Caibo Digital bei der Zahlungsabwicklung ist ebenso relevant.
Die Beteiligung von Marvin Blazhevski steht in direktem Zusammenhang mit den Bank- und Zahlungsbeziehungen, die den Vorgang unterstützten.
Die Untersuchung sollte daher den vollständigen Transaktionsfluss prüfen, vom ursprünglichen Glücksspielanbieter über den Zahlungsabwickler und die Acquiring-Beziehungen bis hin zu den jeweiligen Bank- und Abwicklungskonten.
Ziel sollte es sein, festzustellen, wer diese Beziehungen aufgebaut hat, wer sie aufrechterhielt, wer die betreffenden Händler genehmigte und wer Kenntnis von den zugrunde liegenden Glücksspielaktivitäten hatte.
Die Bedeutung von 500 Millionen US-Dollar pro Monat
Die gemeldete Zahl von etwa 500 Millionen US-Dollar pro Monat sollte nicht außer Acht gelassen werden.
Dies entspricht einem auf zwölf Monate hochgerechneten jährlichen Transaktionsvolumen von etwa 6 Milliarden US-Dollar, sofern dieses Niveau zwölf Monate lang anhält.
Ein solches Volumen kann vernünftigerweise nicht als isolierter Compliance-Vorfall behandelt werden.
Es weist auf einen Vorgang mit umfangreicher Infrastruktur, erheblicher Händlerbeteiligung und beträchtlichen Finanzströmen hin.
Das Ausmaß selbst macht die Frage nach Kenntnis und Aufsicht entscheidend.
Es sollte festgestellt werden, ob die betreffenden Zahlungs- und Bankinstitute verstanden, welche Transaktionen sie verarbeiteten, und ob die vorhandenen Kontrollen in der Lage waren, die zugrunde liegenden Glücksspielaktivitäten zu erkennen.
Zu sichernde Beweise
Die relevanten Beweise sollten unverzüglich gesichert werden.
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Dazu gehören:
- Unterlagen zum Händler-Onboarding.
- KYC- und KYB-Dokumentation.
- Glücksspiellizenzen und regulatorische Unterlagen.
- MCC-Zuweisungen.
- Genehmigungsunterlagen für MCCs.
- Zahlungsabwicklungsvereinbarungen.
- Acquiring-Vereinbarungen.
- Händlerkontounterlagen.
- Bankunterlagen.
- Abwicklungsunterlagen.
- Transaktionsdaten auf Einzeltransaktionsebene.
- Interne Compliance-Prüfungen.
- Compliance-Warnmeldungen.
- Risikobewertungen.
- Kommunikation zu Glücksspielanbietern.
- Kommunikation zur MCC-Klassifizierung.
- Kommunikation unter Beteiligung von Marvin Blazhevski, Caibo Digital und Sonect.
Besondere Aufmerksamkeit sollte der Kommunikation und den Unterlagen gelten, aus denen hervorgeht, wer die tatsächliche Art der Händler kannte und wer die Strukturen genehmigte, über die ihre Transaktionen verarbeitet wurden.
Warum diese Offenlegung erfolgt
Diese Offenlegung erfolgt, weil die oben beschriebenen Umstände Bedenken aufwerfen, die nicht als gewöhnliche Versäumnisse bei der Händler-Compliance abgetan werden können.
Die Kombination aus einem massiven internationalen Glücksspielnetzwerk, einem monatlichen Verarbeitungsvolumen von etwa 500 Millionen US-Dollar, MCC-Klassifizierungen für nicht glücksspielbezogene Aktivitäten und etablierten Bank- und Zahlungsbeziehungen stellt ein ernstes Risiko für die Integrität des Zahlungssystems dar.
Die Sorge besteht darin, dass Glücksspieltransaktionen über eine legitime Finanzinfrastruktur abgewickelt werden konnten, während ihre tatsächliche Natur verschleiert wurde.
Diese Möglichkeit rechtfertigt eine unabhängige Untersuchung.
Marvin Blazhevski muss untersucht werden
Die Beteiligung von Marvin Blazhevski muss in den Mittelpunkt dieser Untersuchung gestellt werden.
Er war an den Bank- und Zahlungsabwicklungsbeziehungen beteiligt, die den Vorgang unterstützten.
Seine Kommunikation, Entscheidungen, Befugnisse und Beziehungen zu Caibo Digital, Sonect und den anderen beteiligten Parteien sollten daher eingehend untersucht werden.
Die Untersuchung sollte das genaue Ausmaß seiner Beteiligung feststellen und klären, was er über die Händler, ihre Aktivitäten, ihren Lizenzstatus, ihre Transaktionsvolumina und die MCC-Klassifizierungen wusste, unter denen ihre Transaktionen verarbeitet wurden.
Dies ist entscheidend, um zu verstehen, wie der Vorgang in dem gemeldeten Umfang funktionieren konnte.
Die in dieser Offenlegung beschriebenen Informationen weisen auf eine Zahlungsabwicklungsstruktur hin, die sofortige regulatorische Aufmerksamkeit erfordert.
Das Problem besteht nicht einfach darin, dass Glücksspiel-Websites Zahlungen verarbeitet haben.
Die ernsthafte Sorge besteht darin, dass ein großes internationales Netzwerk von Glücksspielanbietern enorme Transaktionsvolumina über Zahlungs- und Bankinfrastrukturen abwickeln konnte, während die Transaktionen so klassifiziert wurden, dass ihr Glücksspielursprung nicht korrekt erkennbar war.
Das gemeldete Ausmaß von etwa 500 Millionen US-Dollar pro Monat macht diese Angelegenheit besonders dringlich.
Marvin Blazhevski war an den Bank- und Zahlungsvereinbarungen beteiligt, die diese Aktivitäten unterstützten, und ist eine zentrale Figur für das Verständnis der Funktionsweise dieser Vereinbarungen.
Die zuständigen Behörden, Finanzinstitute, Zahlungsnetzwerke und Compliance-Abteilungen sollten die Beweise sichern, die Transaktionsströme untersuchen und die Personen und Unternehmen ermitteln, die für den Aufbau und die Aufrechterhaltung der Infrastruktur verantwortlich waren.
Diese Offenlegung soll sicherstellen, dass die Angelegenheit angesichts ihres Umfangs, ihrer Struktur und ihrer möglichen Auswirkungen auf die Integrität des internationalen Zahlungssystems einer angemessenen Prüfung unterzogen wird.