İhbarcı İfşası: Yüksek Ölçekli Lisanssız Kumar İşlemlerinin İşlenmesi

Bu ifşa, Caibo Digital, İsviçre bankası Sonect ve Marvin Blazhevski'yi içeren büyük ölçekli bir ödeme işleme operasyonuna ilişkin acil bir düzenleyici ve uyum uyarısı oluşturmayı amaçlamaktadır.

Mevcut bilgi ve kanıtlar, Marvin Blazhevski'nin bu operasyonu destekleyen bankacılık ve ödeme işleme düzenlemelerinde doğrudan yer aldığını ortaya koymaktadır.

Kendisinin bu konudaki rolü tesadüfi değildir. İşleme operasyonunun faaliyet göstermesini sağlayan finansal ilişkiler ve altyapıda kilit bir katılımcı olmuştur.

Faaliyetin ölçeği olağanüstüdür. Ağın her ay yaklaşık 500 milyon dolarlık işlem gerçekleştirdiği ve on binlerce kumar ve bahis web sitesini içerdiği anlaşılmaktadır.

Bu düzeydeki faaliyet acil inceleme gerektirmektedir.

Marvin Blazhevski bu operasyonun merkezi isimlerinden biridir.

Bankacılık ve ödeme ilişkilerine dahil olması, işlem akışlarının devam etmesini sağlayan altyapı açısından kritik öneme sahipti.

İşletmeler, ödeme işlemcileri, acquiring kuruluşları, bankalar ve mutabakat kanalları arasındaki işleyen ilişkiler olmadan operasyonun her ay yüz milyonlarca doları işlemesi mümkün olamazdı.

Marvin Blazhevski bu ilişkilerde yer almıştır.

Dolayısıyla rolü, ilgisiz bir kurumsal veya bankacılık bağlantısı olarak ele alınmak yerine, operasyonun kendisinin bir parçası olarak incelenmelidir.

İlgili kanıtlar, iletişimleri, kararları, bankacılık ilişkileri ve işlemlerin gerçekleştirilmesi ve mutabakatından sorumlu kuruluşlarla etkileşimleri de dahil olmak üzere, kendisinin dahil olduğu sürecin tam kapsamını belirlemek amacıyla korunmalı ve incelenmelidir.

Temel endişe, finansal altyapının bu işletmeler için yalnızca mevcut olması değildir. Altyapı, işleme operasyonunun olağanüstü bir ölçekte faaliyet göstermesine olanak sağlayacak şekilde organize edilmiş ve sürdürülmüştür.

Marvin Blazhevski'nin dahil olması bu yapının önemli bir bölümünü oluşturmaktadır.

Caibo Digital'in ödeme altyapısı, geniş bir kumar ve bahis işletmeleri ağı tarafından oluşturulan işlemleri gerçekleştirmek için kullanılmıştır.

İşletmeler, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok sayıda yargı bölgesindeki müşterileri hedeflemektedir:
• Türkiye
• Avrupa ülkeleri
• Amerika Birleşik Devletleri
• Kanada
• Avustralya
• Diğer uluslararası pazarlar

Ağın on binlerce kumar ve bahis web sitesini içerdiği anlaşılmaktadır.

Ayda yaklaşık 500 milyon dolar olduğu bildirilen işlem hacmi, bunun küçük çaplı bir işletme uyumu meselesi olmadığını göstermektedir.

Bu, önemli ölçekte uluslararası bir ödeme operasyonudur.

Yetkili makamlar, bu işletmelerin ödeme sistemine nasıl dahil edildiğini, onboarding sürecinde nasıl temsil edildiklerini, hangi kuruluşların onları onayladığını, hangi lisansların doğrulandığını ve işlemlerine hangi kontrollerin uygulandığını belirlemelidir.

• MCC Sınıflandırması Yoluyla Gizlenen Kumar İşlemleri
• En ciddi konulardan biri, Merchant Category Code yanlış sınıflandırmasının kullanılmasıyla ilgilidir.
• Kumar işlemlerinin, kartlı ödeme ekosistemi içerisinde kumar işlemleri olarak tanımlanması beklenmektedir.

Bunun yerine, kumarla bağlantılı işlemler, kumar dışı işletmelerle ilişkilendirilen MCC sınıflandırmaları kullanılarak işlenmiştir.

Bu durum, kumar web sitelerinden kaynaklanan işlemlerin ilgisiz mal veya hizmetlere ilişkin işlemler olarak görünmesine neden olmuştur.

MCC sınıflandırmaları, ödeme ağları, bankalar ve uyum sistemleri tarafından işletme faaliyetlerini tanımlamak ve uygun kontrolleri uygulamak amacıyla kullanılmaktadır.

Dolayısıyla ilgisiz bir MCC kullanılması, işlemin kumarla bağlantılı olduğunun tespit edilmesini engelleyebilir.

Sınıflandırmanın kasıtlı olduğu durumlarda bu özellikle ciddi bir konudur.

Gerçek ticari faaliyet ile MCC arasında kasıtlı bir uyumsuzluk bulunması yalnızca teknik veya idari bir hata değildir. Kumar faaliyetlerinin, tam da bu faaliyetleri tespit etmek üzere tasarlanmış sistemlerden gizlenmesine olanak sağlayabilir.

İşletme faaliyetlerinin, işlem hacminin ve MCC uygulamalarının bir araya gelmesi, ilgili uyum kontrollerinin etkinliği konusunda temel sorular ortaya çıkarmaktadır.

Aşağıdaki hususların incelenmesi gerekmektedir:
• İşletmeler sisteme nasıl dahil edildi?
• Kumar lisansları doğrulandı mı?
• Hedefledikleri yargı bölgelerinde faaliyet göstermek için lisansları var mıydı?
• Onboarding sürecinde web siteleri incelendi mi?
• Gerçek kumar faaliyetleri beyan edildi mi?
• MCC'lerini kim atadı?
• Bu sınıflandırmaları kim onayladı?
• Bankacılık ortakları işletmelerin niteliği konusunda bilgilendirildi mi?
• Ödeme ağlarına doğru işletme bilgileri sağlandı mı?
• Hangi işlem izleme süreçleri gerçekleştirildi?
• Olağandışı derecede yüksek işlem hacimleri tespit edildi mi?
• Uyum uyarıları oluşturuldu mu?
• Uyarılar oluşturulduysa hangi işlem yapıldı?
• Bu sorular belgesel kanıtlar ve işlem kayıtları aracılığıyla yanıtlanmalıdır.

Bildirilen işlem hacmi, kapsamlı bir bankacılık ve mutabakat altyapısı gerektirmektedir.

Buna ödeme ağ geçitleri, işletme hesapları, acquiring ilişkileri, bankacılık kanalları ve mutabakat düzenlemeleri dahildir.

Sonect'in bankacılık yapısındaki rolü bu nedenle son derece önemlidir.

Caibo Digital'in ödeme işlemedeki rolü de aynı derecede önemlidir.

Marvin Blazhevski'nin dahil olması, operasyonu destekleyen bankacılık ve ödeme ilişkileriyle doğrudan bağlantılıdır.

Bu nedenle soruşturma, işlemlerin ilk kumar işletmesinden ödeme işlemcisi ve acquiring ilişkileri üzerinden ilgili bankacılık ve mutabakat hesaplarına kadar olan eksiksiz akışını incelemelidir.

Amaç, bu ilişkileri kimin kurduğunu, kimin sürdürdüğünü, ilgili işletmeleri kimin onayladığını ve temel kumar faaliyetleri hakkında kimin bilgi sahibi olduğunu belirlemek olmalıdır.

Ayda yaklaşık 500 milyon dolar olduğu bildirilen rakam göz ardı edilmemelidir.

Bu hacmin on iki ay boyunca devam etmesi halinde, yıllık yaklaşık 6 milyar dolarlık işlem hacmine karşılık gelmektedir.

Böylesine bir hacim makul olarak münferit bir uyum olayı olarak değerlendirilemez.

Bu, önemli bir altyapıya, önemli sayıda işletme katılımına ve önemli finansal akışlara sahip bir operasyona işaret etmektedir.

Ölçeğin kendisi, bilgi sahibi olma ve gözetim konusunu kritik hale getirmektedir.

İlgili ödeme ve bankacılık kuruluşlarının neyi işlediklerini anlayıp anlamadıkları ve mevcut kontrollerin temel kumar faaliyetini tespit edebilecek kapasitede olup olmadığı belirlenmelidir.

Korunması Gereken Kanıtlar

İlgili kanıtlar derhal korunmalıdır.

Bunlar şunları içermektedir:
• İşletme onboarding kayıtları.
• KYC ve KYB belgeleri.
• Kumar lisansları ve düzenleyici kayıtlar.
• MCC atamaları.
• MCC onay kayıtları.
• Ödeme işleme anlaşmaları.
• Acquiring anlaşmaları.
• İşletme hesabı kayıtları.
• Bankacılık kayıtları.
• Mutabakat kayıtları.
• İşlem düzeyindeki veriler.
• Dahili uyum incelemeleri.
• Uyum uyarıları.
• Risk değerlendirmeleri.
• Kumar işletmeleriyle ilgili iletişimler.
• MCC sınıflandırmasıyla ilgili iletişimler.
• Marvin Blazhevski, Caibo Digital ve Sonect'i içeren iletişimler.

İşletmelerin gerçek niteliğini kimin bildiğini ve işlemlerinin gerçekleştirildiği yapıları kimin yetkilendirdiğini gösteren iletişim ve kayıtlara özellikle dikkat edilmelidir.

Bu ifşa, yukarıda açıklanan koşulların sıradan işletme uyumu eksiklikleri olarak göz ardı edilemeyecek endişeler doğurması nedeniyle yapılmaktadır.

Devasa bir uluslararası kumar ağı, aylık yaklaşık 500 milyon dolarlık işlem hacmi, kumar dışı MCC sınıflandırmaları ve yerleşik bankacılık ve ödeme ilişkilerinin bir araya gelmesi, ödeme sisteminin bütünlüğü açısından ciddi bir risk oluşturmaktadır.

Endişe, kumar işlemlerinin temel niteliği gizlenirken meşru finansal altyapı üzerinden hareket edebilmiş olmasıdır.

Bu ihtimal bağımsız bir soruşturmayı gerektirmektedir.

Marvin Blazhevski'nin dahil olması, bu soruşturmanın merkezine yerleştirilmelidir.

Operasyonu destekleyen bankacılık ve ödeme işleme ilişkilerinde yer almıştır.

Bu nedenle Caibo Digital, Sonect ve dahil olan diğer taraflarla olan iletişimleri, kararları, yetkisi ve ilişkileri ayrıntılı olarak incelenmelidir.

Soruşturma, kendisinin dahil olduğu sürecin kesin kapsamını ortaya koymalı ve işletmeler, faaliyetleri, lisans durumları, işlem hacimleri ve işlemlerinin gerçekleştirildiği MCC sınıflandırmaları hakkında ne bildiğini belirlemelidir.

Bu, operasyonun bildirilen ölçekte nasıl faaliyet gösterebildiğini anlamak açısından önemlidir.

Bu ifşada açıklanan bilgiler, derhal düzenleyici makamların dikkatini gerektiren bir ödeme işleme yapısına işaret etmektedir.

Mesele yalnızca kumar web sitelerinin ödeme işlemesi değildir.

Ciddi endişe, geniş bir uluslararası kumar işletmeleri ağının, işlemler kumar kaynaklı olduklarını doğru şekilde tanımlamayan bir biçimde sınıflandırılırken, ödeme ve bankacılık altyapısı üzerinden çok büyük işlem hacimlerini gerçekleştirebilmiş olmasıdır.

Ayda yaklaşık 500 milyon dolar olduğu bildirilen ölçek, bu konuyu özellikle acil hale getirmektedir.

Marvin Blazhevski, bu faaliyeti destekleyen bankacılık ve ödeme düzenlemelerinde yer almıştır ve bu düzenlemelerin nasıl işlediğini anlamada merkezi bir isimdir.

İlgili makamlar, finansal kuruluşlar, ödeme ağları ve uyum birimleri kanıtları korumalı, işlem akışlarını incelemeli ve altyapının kurulmasından ve sürdürülmesinden sorumlu kişi ve kuruluşları soruşturmalıdır.

Bu ifşa, konunun ölçeği, yapısı ve uluslararası ödeme sisteminin bütünlüğü üzerindeki potansiyel etkisinin gerektirdiği düzeyde incelemeye tabi tutulmasını sağlamayı amaçlamaktadır.